Invertir en bienes inmuebles siempre ha sido una de las mejores opciones para las personas que quieren conseguir una mayor rentabilidad con su dinero (comparando con productos financieros bancarios) o para quienes prefieren una apuesta segura. Sin embargo, mucha gente aún cree de forma errónea que para meterse en este tipo de inversiones es necesario contar con un capital muy alto. 
Por suerte, hoy en día esto no es cierto en absoluto. Gracias a plataformas como EstateGuru, es posible invertir en bienes inmuebles de forma colaborativa, siguiendo un modelo conocido como “crowdfunding inmobiliario”.
En el caso de EstateGuru, en principio este sistema te permite conseguir comisiones de hasta el 12% en tus inversiones de forma totalmente pasiva y segura, ya que tu dinero siempre estará respaldado por bienes inmuebles y propiedades. Pero, imaginamos que te preguntarás… ¿cómo de atractiva es realmente esta plataforma?
Si estás valorando empezar a invertir en EstateGuru, o si te interesan los sistemas de crowdfunding inmobiliario, en esta review te contamos todo lo que necesitas saber sobre esta plataforma de inversiones colaborativas.
¿Qué es EstateGuru?
EstateGuru es una aplicación de crowdfunding inmobiliario con base en Estonia. La idea detrás de esta plataforma es que te permite invertir tu dinero en préstamos destinados a proyectos inmobiliarios a largo plazo. Su principal ventaja es que todos los préstamos que encontrarás en ellas estarán garantizados con bienes inmuebles, por lo que se trata de inversiones muy seguras.
Así, EstateGuru es a priori una gran alternativa para personas que quieren empezar a invertir sin asumir un alto riesgo; pero a la vez ofrece retornos muy interesantes, con una rentabilidad del 12% para la mayoría de sus préstamos.
Hoy en día esta empresa de Estonia opera en varios países además de en su sede principal, entre ellos Lituania, Reino Unido y Letonia.
En nuestra experiencia, una de las principales ventajas de EstateGuru es la comodidad y simplicidad que ofrece a los usuarios. Sin tener mucha experiencia en inversiones, podrás conseguir un 12% de retorno fácilmente con tu dinero, sin tener la necesidad de ser un experto en la inversión inmobiliaria en concreto y asumiendo un riesgo relativamente bajo.
EstateGuru es una de las principales plataformas de inversión en crowdfunding inmobiliario europeas. Tiene ya cierto recorrido y además sus valoraciones en internet y nuestra experiencia con ellos es inmejorable. Así que podemos decir que dentro de su sector, es una de las opciones más fiables.
¿Cómo funciona EstateGuru?
Como ya hemos mencionado, EstateGuru es una plataforma de Crowdlending hipotecario. En ella podrás formar parte de préstamos hipotecarios que cuentan con la garantía de que se van a usar para adquirir un bien inmueble.
Así, a diferencia de otros sistemas de inversiones, todos los préstamos de EstateGuru cuentan con la seguridad de que en caso de que el propietario no pueda asumir sus pagos, tendrá como garantía el inmueble que haya adquirido.
El crowdfunding se inventó en la década de 1990 como una alternativa a los préstamos convencionales. Muchas instituciones financieras ahora se han sumado a esta iniciativa, convirtiéndola en una de las iniciativas más importantes para las empresas Fintech en la actualidad.
Cuando inviertes en EstateGuru, lo que haces es entrar a formar parte de préstamos que ya han sido emitidos, y que tienen como objetivo adquirir una propiedad. De esta manera, se crea un ecosistema en el que tanto tú como el prestamista y el nuevo propietario pueden disfrutar de grandes ventajas económicas.
Esta metodología se ha puesto muy de moda en los últimos años en países como España gracias al interés de los pequeños inversores por formar parte del sector inmobiliario. Este modelo te permite participar de la inversión aunque no dispongas de un capital elevado para poder asumir la adquisición de un inmueble. Lo que lo hace muy interesante.
¿Cuál es la inversión mínima y máxima de esta plataforma?
Uno de los motivos por los que más nos gusta EstateGuru, es porque es muy accesible para todo tipo de usuarios, incluso para aquellos menos experimentados o con menos tiempo. Dentro de la plataforma es posible invertir tanto de forma manual como automática, por lo que podremos dedicarle únicamente el esfuerzo y tiempo que queramos sin dejar por ello de ganar dinero.
Por otro lado, una de las cosas que más llaman la atención de esta aplicación es que la inversión mínima es de tan solo 50€. De esta forma, puedes empezar a utilizarla sin riesgo para familiarizarte poco a poco con ella, y sin necesidad de invertir un gran capital.
Es lo que nosotros hicimos al principio y lo que recomendamos a todo el mundo. Probar con un capital bajo, una cantidad con la que te sientas cómodo para empezar y conforme vayas conociendo la plataforma y viendo los resultados tú mismo verás que parte de tu portfolio de inversión quieres invertir aquí.
También te recomendamos diversificar dentro de la plataforma en varios proyectos para diluir el riesgo.
Además, a diferencia de otras plataformas similares, EstateGuru no pone un límite superior a la cantidad de dinero que puedes invertir con ella.
Rentabilidad de EstateGuru
Si te estás planteando invertir en esta plataforma, es lógico que tengas una pregunta rondándote la mente: ¿cuánto puedo ganar si trabajo con EstateGuru? Al igual que en otras aplicaciones similares, el interés real que veas en tus inversiones dependerá del préstamo exacto del que entres a formar parte; pero en general, se trata de una aplicación que ofrece muy buenos retornos.
En nuestra experiencia, la media de intereses generados es superior al 13%. La media general se situa en torno al 12% habiendo algunos préstamos que ofrecen el 9% y otros que llegan hasta el 15%.
Lo que nos parece más interesante aún, es que usando la estrategia de inversiones automatizadas de EstateGuru, la mayoría de los usuarios consiguen en torno al 11,90% de retorno anual, una muy buena cifra teniendo en cuenta el poco tiempo que tendrás que emplear para conseguir este tipo de resultados.
¿Es seguro invertir en EstateGuru?
Como bien sabrás si llevas un tiempo metido en el mundo de las inversiones, es imposible garantizar retornos concretos en la inmensa mayoría de los casos. EstateGuru no es una excepción en este sentido; pero lo que sí está garantizada es la seguridad de que no vas a perder tu dinero si decides trabajar con ellos.
Una de las prioridades de esta plataforma es eliminar al máximo los riesgos asociados con la inversión en crowdfunding inmobiliario. De hecho, según hemos podido comprobar, en los últimos 5 años EstateGuru no ha sufrido ningún caso de impago. En este sentido, utilizan tres sistemas para garantizar que tu dinero esté siempre 100% seguro:
1- Garantía hipotecaria
Como ya hemos mencionado, al invertir en EstateGuru estarás poniendo tu dinero en inversiones con garantía hipotecaria. Esto quiere decir que, en caso de impago, el inmueble se vendería y el dinero sería repartido de forma equitativa entre quienes hayan participado.
En este sentido, podrás invertir con la tranquilidad de que siempre recuperarías tu dinero incluso en el caso de que la persona a la que estés ayudando no pueda asumir sus pagos mes a mes.
2- Análisis de solvencia
Otro de los factores que hacen de EstateGuru una opción muy segura es que cada proyecto disponible en la plataforma tiene que pasar por un análisis previo para garantizar que la empresa que se va a encargar de la construcción tiene un buen perfil de solvencia.
Así, esta plataforma de crowdlending exige que la promotora tenga un equity mínimo del 25%. Solamente el 75% restante podrá ser financiado por los inversores.
3- Cuentas separadas
A diferencia de lo que ocurre con otras plataformas, EstateGuru mantiene los fondos de los inversores en cuentas externas a la propia aplicación. Esto quiere decir que incluso si la plataforma tuviese algún problema financiero, tu dinero siempre estaría seguro y protegido.
¿Es fácil retirar el dinero?
EstateGuru lo pone fácil para retirar tus ganancias. En todo momento podrás hacer una retirada del dinero que no tengas activamente invertido en ese momento, sin ningún tipo de comisión ni coste extra para ti.
La tramitación de estas retiradas es muy rápida: en tan solo un par de días hábiles habrás recibido el pago en tu cuenta bancaria. Esta es otra de las grandes ventajas de EstateGuru.
¿Cómo son las comisiones con EstateGuru?
Otro de los puntos a favor de esta plataforma es que no nos cobra a los inversores ningún tipo de comisiones dentro del mercado primario. Esto quiere decir que podrás invertir y retirar tu dinero sin ningún tipo de problema en todo momento.
Sin embargo, EstateGuru también ofrece un mercado secundario en el que podrás vender tus participaciones si quieres retirar el dinero que tienes activo sin esperar a que termine el plazo establecido. En este tipo de intercambios sí que existe una pequeña comisión del 2%.
Pero bueno, aunque nos cobren una pequeña comisión en ese caso (que tiene toda la lógica del mundo ya que no cumplimos los plazos de la inversión) nos parece una gran alternativa el tener esta posibilidad por si nos hace falta nuestro dinero con urgencia.
Fiscalidad con EstateGuru
Toda ganancia en crowdlending se considera un rendimiento de capital mobiliario. Como tal, tendrás que declararlas en tu renta anual, tributando así entre un 19% y un 23% sobre la plusvalía.
Cabe destacar que esto no tiene nada que ver con EstateGuru en sí, sino con la fiscalidad española.
Pago de beneficios
Además de las retiradas de fondos inactivos que ya hemos comentado, esta aplicación ofrece dos formas de pago:
– El “bullet payment”, en el que recibirás tanto tu capital inicial como los intereses del mismo al terminar el periodo establecido.
– El “pago parcial”, donde se te irán pagando mensualmente los intereses y recuperarás el dinero inicial al acabar el término.
Puedes retirar en todo momento retirar tus fondos de manera sencilla. Entra en la opción denominada “Withdraw”. Allí podrás seleccionar la cantidad que quieras retirar y recibirlo en tu cuenta bancaria en un par de días laborables.
¿Cómo funciona el proceso de registro en EstateGuru?
Apenas existen requisitos para entrar a formar parte de esta plataforma. Los únicos que debes tener en cuenta son los siguientes:
– Ser mayor de edad.
– Tener una cuenta bancaria en la zona SEPA.
– Contar con un documento de identidad en vigor.
Paso a paso para abrir una cuenta en EstateGuru
Abrir una cuenta en esta plataforma es muy fácil e intuitivo:
1- Tendrás que rellenar un formulario con tus datos personales. Aquí se te pedirá información como tu nombre y apellidos, residencia, DNI, número de teléfono…
2- Una vez rellenado el formulario tendrás que realizar tu primera transferencia en la sección de Transactions – Payouts. Después de esto tu cuenta será revisada en menos de 6 horas.
3- A partir de aquí podrás seleccionar un proyecto para empezar a invertir. Esto puedes hacerlo de forma automática o manual.
4- Por último, recibirás tus dividendos y el capital inicial una vez que el proyecto haya finalizado, pudiendo reinvertir en otro nuevo proyecto.
¿Cómo funciona el proceso de inversión en EstateGuru?
Ya hemos mencionado que esta plataforma te ofrece dos formas diferentes de invertir: una manual y otra automática llamada Autoinvest. Por otro lado, también podrás entrar en el mercado secundario, en el que tendrás la posibilidad de adquirir las inversiones de otros usuarios o vender las tuyas para retirar tu dinero antes de tiempo.
Muchos usuarios prefieren invertir de forma manual, pero el sistema de autoinvest también puede ser una gran opción para ti si no tienes mucho tiempo o si no tienes claro en qué proyectos confiar.
La rentabilidad media que se consigue con este sistema en nuestra experiencia es cercana al 12%, por lo que puede ser una buena alternativa. Hemos probado ambas opciones y si dispones de tiempo para investigar, comparar y quieres aprender más y empaparte de todo, te recomendamos la opción manual. Si por el contrario, tienes poco tiempo y quieres ir a lo sencillo, la opción autoinvest te permitirá conseguir casi la misma rentabilidad pero con mucho menos trabajo.
En cuanto a los tipos de inversiones, dentro de EstateGuru podríamos dividirlas en base a parámetros como la tasa de interés, la duración o el presupuesto total. En general, lo más importante es prestarle atención a la tasa de interés; pero también deberás tener en cuenta los otros dos parámetros para encontrar las inversiones que mejor se adapten a ti.
En cuanto a la duración, por ejemplo, lo más normal es que los proyectos duren entre un año y un año y medio; pero también podrás encontrar otros con duraciones de hasta 5 años. La elección entre unos y otros dependerá de la prisa que tengas por recuperar tu inversión.
Por último, el LTV o Loan To Value es un parámetro que mide la relación entre el préstamo y el valor hipotecado. A nivel práctico, cuanto más bajo sea el LTV de un proyecto, más posibilidades tendrás de recuperar tu inversión en el caso de que la persona no pueda devolver el préstamo. Generalmente este valor es muy bajo en los proyectos que encontramos dentro de EstateGuru.
¿Cuáles son las ventajas y desventajas de EstateGuru?
Ventajas
- Para nosotros la principal ventaja de esta plataforma es su buena relación entre seguridad y rentabilidad. Con un 12% de media, se trata de una gran alternativa para ganar un dinero extra sin tener que preocuparte en exceso.
- Por otro lado, EstateGuru tiene una gran seguridad a nivel de inversión, gracias a su garantía hipotecaria y sus análisis de solvencia.
- Por último, el sistema de Autoinvest es perfecto para personas que no quieren perder el tiempo manejando sus inversiones o que están empezando en este mundillo.
Desventajas
- El principal problema con el que algunos usuarios pueden encontrarse es que toda la plataforma está en inglés. Con el traductor de google o similar puedes arreglártelas, pero no es lo ideal. Aun así, su interfaz es muy sencilla; en la mayoría de los casos no tendrás problemas para navegar por ella.
- A pesar de toda la seguridad que ofrece EstateGuru, lo cierto es que no tiene garantía de recobro. Sin embargo, en la inmensa mayoría de los casos esto no debería ser un problema; nosotros nunca hemos tenido ningún problema con los pagos.
Nuestra opinión sobre EstateGuru
Si estás pensando en empezar a invertir y te llama la atención el crowdfunding inmobiliario, EstateGuru es una de nuestras plataformas preferidas para meterte en este mundillo. Desde que cambiaron su plataforma en 2018, se trata de una de las opciones más intuitivas y sencillas para empezar en este sector a la vez que consigues una buena rentabilidad de forma sencilla.
Desde luego, nos parece una opción muy recomendable dentro de tu portfolio de inversión para diversificar y una alternativa perfecta para la gente sin experiencia en el mundo de las inversiones o en el mercado inmobiliario en concreto. Es una forma sencilla de romper mano sin volverte loco ni arriesgar tu dinero en exceso.
Si quieres aspirar a conseguir un 12% de rentabilidad, esta plataforma es una de las mejores opciones. Invierte trabajando solo con préstamos seguros y con garantía hipotecaria, de esta forma te moverás sobre seguro.
En definitiva. EstateGuru es sin duda una de las mejores opciones (sobre todo para inversores noveles) a tener en cuenta dentro del crowfunding inmobiliario.
