En este artículo hablaremos de nuestra experiencia invirtiendo en fondos indexados con la plataforma líder en España, Indexa Capital.
También daremos un repaso a todas las inquietudes que te puedan surgir alrededor de este modelo de inversión y, además, te facilitaremos una guía, paso a paso, con los requisitos para poder realizar tu primera inversión en esta plataforma.
Como habrás escuchado, Indexa capital es una de las mejores empresas españolas de inversión con más de 1.500 millones de euros gestionados y 50.000 clientes satisfechos.
Si te interesa saber si Indexa Capital es una buena opción para ti, échale un vistazo a la tabla de contenido que hemos puesto a continuación, lee nuestro artículo y sal de dudas.
Por último, si quieres empezar a invertir con ellos, regístrate a través de nuestro link de afiliación y aprovecha el bonus que hemos conseguido para ti. ¡Te ahorrarás las comisiones del primer año hasta los 10.000€ de inversión!
¿Qué es Indexa?
Indexa Capital es una de las plataformas de inversión más importantes de nuestro país, tanto en número de usuarios, como por el capital que mueve. Se dedica a la gestión de las inversiones de sus clientes, y está dirigida a personas que, como nosotros, buscan poner su dinero a trabajar para ellos sin tener que invertir mucho tiempo ni ser expertos en bolsa.
En menos de una década, Indexa ha tenido un crecimiento francamente brutal. Es la primera empresa española que tiene acceso a los principales fondos globales (Vangard) gracias a la gran cantidad de clientes que tiene y el capital total que mueve. Esto le permite ofrecer carteras a las que otras plataformas no tienen acceso a precios competitivos.
Esto se debe básicamente al buen hacer de su equipo, que consigue año tras año mantener la rentabilidad sin elevar sus comisiones, ofreciendo siempre un gran trato al cliente.
Por tanto, los usuarios estamos encantados, ya que los retornos que recibimos con Indexa son de los mejores que podemos conseguir comparando con el resto de plataformas de inversión. Sobre todo con respecto a los fondos de gestión activa, que cobran comisiones más altas por gestionar el dinero de sus clientes, lo que se traduce en una rentabilidad neta mucho menor.
Además, empezar a utilizar Indexa Capital para generar una buena rentabilidad a tu dinero es realmente fácil. Vamos a ver como funciona la plataforma.
¿Cómo funciona Indexa Capital?
Una de las características más importantes de Indexa Capital es que nos permite varias opciones a los inversores para generar beneficios. Además, como hemos dicho, se trata de una de las plataformas con las comisiones más bajas del mercado.
¿Cómo ofrecen precios tan competitivos? Debido a la cantidad de clientes que confiamos en ellos, Indexa es colaboradora de las principales firmas de gestión de inversiones. Como consecuencia, operan con tarifas más bajas que las de la mayoría de sus competidores.
Pero, ¿cómo funciona esta plataforma te preguntarás? A día de hoy, Indexa Capital ofrece tres tipos diferentes de inversiones:
- Fondos de inversión. En este grupo encontramos carteras de diversificación compuestas principalmente por índices (principalmente acciones) gestionados por las principales sociedades de fondos internacionales.
- Planes de pensiones. Aquí encontramos indexación en ETFs de las principales compañías de fondos globales.
- Plan de pensiones de empleo. Este plan está diseñado para las compañías que desean obtener un plan de pensiones privado para sus trabajadores.
Como ves, Indexa Capital ofrece diferentes alternativas que pueden ser muy interesantes para todo tipo de inversores, novatos y expertos.
Paso a paso de la inversión con Indexa
Una vez que abras tu cuenta en la plataforma, tendrás a tu disposición una cuenta corriente de efectivo en la que hacer tus depósitos, y una cuenta de inversiones en la entidad financiera escogida.
Cecabank o Inversis son los bancos custodios con los que trabaja Indexa Capital y son dos referentes top a nivel mundial en la que podrás mantener tus inversiones, que generalmente serán fondos de inversión indexados.
Después de completar este paso, tendrás que rellenar un test inicial mediante el que el equipo de Indexa determinará cuál es el nivel de riesgo con el que te sientes cómodo. En base a tus respuestas, se te ofrecerán diferentes carteras de inversión, más o menos fijas o variables, acordes a tu perfil de riesgo.
De esta forma, podrás optar a conseguir una buena rentabilidad a tu dinero sin superar el umbral de riesgo con el que ya no te sientas a gusto.
¿Cuál es la inversión mínima y máxima de esta plataforma?
La inversión inicial mínima requerida para una cartera de fondos en Indexa Capital es de 3.000€. Esta cantidad, es alta en comparación con algunos de sus competidores, pero en Indexa defienden esta barrera de entrada aludiendo a su experiencia.
Según ellos, esta es la inversión mínima para poder optimizar la cartera de sus clientes. Además, dicha cantidad puede pagarse mediante depósito directo en la cuenta o mediante pagos múltiples realizados en diferentes momentos.
Si decides empezar por invertir una cantidad mínima al principio, dispondrás de 6 meses desde que abras tu cuenta para alcanzar estos 3.000€ de inversión en tu fondo.
Pero, ¿y si quieres invertir una cantidad mayor? Con Indexa no tienes un límite máximo de dinero para tus fondos. En todo momento podrás agregar un nuevo ingreso a tu cuenta.
Eso sí, en función del monto que vayas a invertir en sus fondos, te recomendarán una cartera distinta:
¿Qué pasa si no voy a poder invertir los 3.000€ en ese plazo?
Si ahora mismo ves inviable invertir esos 3.000€ en menos de 6 meses, no te preocupes, en Indexa Capital lo tienen todo pensado, te ofrecen estas alternativas:
- Fondos indexados en Renta4 o MyInverstor: con un depósito inicial de solo 1.000€. Así puedes empezar a invertir ya, y cuando alcances los 3.000 €, hacer un traspaso a Indexa.
- Contratar su plan de pensiones desde 30€. Esta es una alternativa opción si no planeas llegar a invertir la cantidad mínima pero quieres empezar a asegurar tu futuro.
Rentabilidad obtenida con Indexa Capital
Está demostrado que la rentabilidad de fondos de gestión pasiva es superior a la media. El 95% de los gestores de fondos activos, no logra superar a su propio índice.
Para comprobar la rentabilidad de una cartera, normalmente se hace una comparativa con el Benchmark (índice de referencia para medir la eficiencia de una cartera de inversión).
Veamos un ejemplo de la rentabilidad lograda durante los últimos años para una cartera de riesgo intermedio (6) de Indexa Capital, donde se ve que supera claramente al Benchmark:
En este período la comparativa indica lo siguiente:
- Rentabilidad neta acumulada: +50,2%
- Rentabilidad neta anual: +7,1%
- Diferencia con el benchmark (puntos porcentuales): +35,0
Como puedes observar, en este periodo de 6 años se ha conseguido un 35% más de rentabilidad acumulada que lo que indica el Benchmark.
La rentabilidad anual media de Indexa Capital a lo largo de su histórico es superior al 7% en carteras de inversión con un perfil de riesgo medio.
En nuestro caso, al tener un perfil de riesgo superior (10) nuestra rentabilidad media ha sido algo más elevada pero también asumiendo un mayor riesgo, esto debes de tenerlo en cuenta ya que si viene un período de crisis o necesitas rescatar tu capital, cuánto más arriesgada y variable sea tu cartera de inversión, más volátil será también.
Normalmente cuanto más joven eres y menos probable es que necesites rescatar ese dinero, puedes asumir mayores riesgos. Conforme te acercas a la jubilación, debes ir modificando tu cartera hacia una posición más fija que variable para disminuir el riesgo y la volatilidad.
A nivel de inversiones, Indexa trabaja únicamente con bonos de renta fija, y con acciones de renta variable. Para conseguir un menor riesgo y mayores ganancias, trabajan con miles de empresas tanto europeas como de otros rincones del mundo.
Esto te permite conseguir una muy buena rentabilidad con un riesgo muy bajo; y dado que Indexa solo trabaja con fondos indexados que no reparten dividendos, no tendrás que abonar impuestos sobre la renta hasta el momento en que decidas capitalizar tus inversiones.
¿Es seguro invertir con Indexa Capital?
Partiendo de que ninguna inversión es segura del todo. Cuando abrimos una cuenta en algún banco, plataforma de inversión, etc., una de las primeras preguntas que nos hacemos es si estas nos ofrecen algún tipo de garantía. Si estás pensando en utilizar esta plataforma para invertir, es lógico que tengas la misma duda.
En este sentido, no tienes de qué preocuparte: Indexa Capital no es otra plataforma de negociación del mercado de valores en línea, sino una institución financiera real que ofrece estándares de seguridad de alto nivel. Por eso, tu dinero estará 100% a salvo mientras trabajes con ellos, y contarás con todas las garantías.
Por ejemplo, Indexa forma parte de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). Esta se encarga de hacer auditorías para asegurarse del buen hacer de las diferentes plataformas financieras.
Indexa también forma parte del registro mercantil de Madrid y del Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN). Por lo que, al trabajar con esta entidad financiera estarás cubierto por garantía de depósitos, hasta 100.000 €. Esto quiere decir que incluso si hubiese un problema, tú seguirías recuperando tu dinero hasta esos 100.000€.
¿Es fácil retirar el dinero?
Otra ventaja de Indexa Capital es que siempre estarás a unos clicks de recuperar tu dinero. Tan solo tendrás que solicitarlo en tu perfil, y en unos días lo recibirás en tu cuenta.
Eso sí, si tu saldo se va a quedar por debajo de 3000€, Indexa te propondrá realizar una retirada total, ya que esta es la cantidad mínima necesaria para poder invertir con ellos.
También debes tener en cuenta que en el momento en que vayas a retirar tu dinero, es probable que tengas que abonar una serie de impuestos sobre tus beneficios.
¿Cómo son las comisiones con Indexa?
Según nuestras estimaciones después de trabajar con ellos, es posible llegar a ahorrar hasta un 81% si eliges Indexa frente a algunos de sus competidores. Esto, por supuesto, depende de muchos factores como las comisiones que te cobre tu banco o la cantidad de dinero que inviertas; pero se trata sin duda de una de sus mayores ventajas.
Las tasas de comisión de Indexa Capital varían en función de la cantidad de dinero que hayas invertido, tal y como puedes ver a continuación:
- Por debajo de 10.000€: 0,43%
- Entre 10 y 100 mil €: 0,41%
- Desde 100 hasta 500 mil €: 0,38%
- De 500 mil a 1 millón de €: 0,30%
- Desde 1 hasta 5 millones de €: 0,25%
- Por encima de 5 millones de €: 0,15%
¿Cómo es posible que cobren comisiones tan bajas? Gracias a la gran base de clientes que tienen y a que han apostado muy fuerte por su marca, esta empresa ha podido obtener acceso a la financiación de Vangard, una de las ofertas de fondos más exclusivas disponibles en la actualidad. Por lo tanto, no necesitan cobrar comisiones tan altas a los clientes para poder obtener beneficios.
Fiscalidad con Indexa
El trabajar con una empresa de inversiones gestionadas en ocasiones suele ser un poco complejo a nivel fiscal. En este caso, siempre y cuando mantengas activa tu inversión con Indexa, estas serán tus responsabilidades monetarias:
- Para personas con residencia física en España: No necesitarás abonar ninguna tasa o impuesto por compra o venta siempre y cuando tengas activa tu inversión con la empresa. Únicamente tendrás que pagar impuestos sobre los beneficios que retires a tu cuenta bancaria tradicional.
- Para ciudadanos que no residen en España o para personas jurídicas o empresas, las condiciones cambian ligeramente. En estos casos no es posible hacer traslados de dinero. Cualquier modificación en tus inversiones se hace por medio de pagos y suscripciones de fondos, y se consideran beneficios sobre los que tendrás que pagar impuestos.
En estos casos el banco encargado (ya sea Inversis o Cecabank) le trasladará a la Agencia Tributaria la información de estos beneficios, y tendrás que abonar directamente los impuestos correspondientes.
En este sentido, Indexa Capital es una de las mejores opciones que conocemos para personas que quieren empezar a invertir por su cuenta, y no tanto para grandes empresas que buscan “liberarse” de la responsabilidad de gestionar su propio capital.
Pago de beneficios
Para minimizar la cantidad de impuestos que tienes que pagar, Indexa trabaja con fondos indexados que reinvierten tus ganancias en otras acciones y fondos en lugar de hacer pagos de beneficios directamente.
De esta forma a nivel fiscal se evita la generación de beneficios directos, de tal forma que no tendrás que pagar impuestos siempre y cuando tengas tus inversiones activas. Eso sí, en el momento en que vayas a retirar tu dinero tendrás que abonar los impuestos habituales sobre la cantidad que traslades a tu cuenta bancaria personal.
Retirada de fondos: ¿cómo funciona con Indexa?
Con Indexa Capital es muy sencillo retirar el dinero que hayas ganado a tu cuenta personal. Siempre y cuando sigas cumpliendo con sus condiciones (como permanecer al menos 6 meses con ellos, con un mínimo de 3000€ invertidos), podrás simplemente solicitar una transferencia hacia tu entidad bancaria y la tendrás disponible en un par de días.
¿Tengo que declarar algo en los modelos 720 y D6?
La mayoría de fondos en los que Indexa invierte tu dinero están ubicados en otros países. Sin embargo, estas inversiones forman parte de una cuenta española dentro de un banco nacional como Cecabank o Inversis, con las ventajas que esto conlleva.
Gracias a la forma en que trabaja Indexa, no hace falta que declares tus inversiones en el temido modelo 720, en el que se habla de los bienes que se poseen en el extranjero. De la misma forma, tampoco es necesario incluirlas en el modelo D-6.
¿Cómo funciona el proceso de registro?
Cualquier individuo que esté registrado como persona física en cualquier país de la UE, Reino Unido o Suiza, con la excepción de Malta, Gibraltar y Chipre, tiene la posibilidad de crear su cuenta en Indexa Capital.
Por otro lado, solamente las personas jurídicas con base en España pueden crear una cuenta en esta plataforma, al menos de momento.
Si quieres ahorrarte las comisiones del primer año hasta los 10.000€ regístrate con nuestro link de afiliación.
A continuación te contamos paso a paso cómo crear tu cuenta en Indexa Capital y empezar a invertir.
Paso a paso para abrir una cuenta en Indexa
El proceso de registro consta de los siguientes pasos:
- Dar respuesta a una serie de preguntas para que la plataforma pueda determinar el nivel de riesgo de tu perfil y así proporcionarte un plan de inversión que se adapte a tus necesidades. Este cuestionario será la base para que el sistema pueda determinar qué tipo de inversiones son las más adecuadas para ti.
- Rellenar una serie de datos de carácter personal para poder crear tu nuevo perfil.
- Escoger el banco con el que vas a trabajar y firmar todos los contratos requeridos en línea. Las opciones a escoger son Inversis o Cecabank.
Después de esto se activará tu cuenta, que estará asociada al banco escogido. Cuando se haya completado este paso, podrás hacer una primera inversión de diferentes maneras. En este caso la primera inversión deberá tener un importe mínimo de 3000€.
Todo el dinero que hayas agregado a tu cuenta será invertido de forma automática en los fondos determinados tras analizar el perfil de riesgo que la plataforma habrá seleccionado para ti en base a tus respuestas.
¿Cómo funciona el proceso de inversión en Indexa Capital?
Empezar a hacer inversiones en esta plataforma es realmente fácil. Una vez que hayas completado el proceso de alta y hecho tu primera aportación económica, este dinero pasará automáticamente a los fondos que se hayan seleccionado para ti en función del nivel de riesgo que se haya determinado durante tu proceso de alta.
Puedes modificar tu perfil de riesgo más adelante, pero inicialmente te recomendamos contestar al cuestionario de manera sincera y ceñirte a su recomendación. Cuando vayas adquiriendo experiencia en la plataforma y conocimiento, ya podrás modificarlo.
¿Cuáles son las ventajas y desventajas de Indexa Capital?
A día de hoy Indexa es una de las plataformas de inversiones con más ventajas. Sin embargo, esto no implica que no tenga también algunos inconvenientes. Veamos cuáles son los principales puntos a favor y en contra que tiene.
Ventajas
- Se trata de la plataforma de inversión y financiera más usada en nuestro país, avalada por miles de usuarios.
- Plataforma segura y transparente: regulada por el CNMV e inscrita en el FOGAIN. En todo momento nos indican las comisiones y riesgos para que no te lleves sorpresas.
- Historial sólido: llevan funcionando desde 2015, en este periodo han cosechado una gran rentabilidad media superando con creces los resultados del Benchmark.
- Sus comisiones, sin llegar a ser las más bajas, son muy atractivas para inversores.
- No importa cuál sea tu importe inicial: tu cartera estará muy diversificada en todo momento.
- Todo el proceso de registro puede completarse a través de la red.
- Soporte técnico accesible y resolutivo: disponen de varias alternativas para ayudarte a solucionar tus dudas o problemas (chat, teléfono o correo) y siempre se prestan a darte una solución.
Desventajas
- Algunos inversores pueden encontrarse con que la barrera inicial de entrada de 3000€ es demasiado alta.
- Inversiones limitadas para capitales pequeños: En carteras de inversión menores a 10.000€, no te permiten operar con más de dos fondos. Según nos explican, es para no diversificar en exceso y desvirtuar tu cartera de inversión.
- No puedes seleccionar tus fondos: esto es común a todos los robo advisors, pero es cierto que no puedes elegir en qué activos inviertes. Son ellos los que te facilitan varias opciones y tú debes elegir entre estas.
Nuestra opinión sobre Indexa Capital
Ya que empezar a invertir es siempre algo complicado. Sobre todo si no te has adentrado nunca en el mundo de las inversiones financieras, lo más probable es que te sientas abrumado con la gran cantidad de información existente y con todas las posibilidades de inversión que tienes a tu disposición.
Después de haber probado durante años esta plataforma, recomendamos sin duda Indexa Capital para todos aquellos inversores que no tengan mucha experiencia o que quieran probar la gestión pasiva por falta de tiempo o simplemente porque no quieren complicarse la vida.
Se trata de una inversión, eso sí, a largo plazo, ya que la idea es que las ganancias se reinviertan en el mismo fondo y aprovechando la fuerza del interés compuesto, con el paso de los años y las aportaciones, nuestro capital acabe multiplicándose de forma exponencial.
En definitiva, se trata de una de las mejores alternativas que tenemos en España para conseguir sacarle rentabilidad a nuestro sin necesidad de operaciones complicadas, y sin que tengas que conocer a fondo el mercado financiero.
En nuestra opinión, invertir en esta plataforma es parte obligada dentro de una estrategia a largo plazo que contenga un portafolio de inversión diversificado y rentable.
Si quieres ahorrarte las comisiones del primer año hasta los 10.000€ regístrate con nuestro link de afiliación y disfruta de todas estas ventajas.
