Mintos es una de las plataformas de préstamos PS2 más importantes de Europa. Una de las cosas que más nos impresiona es que ocupa casi la mitad del mercado (un impresionante 43.5 %) en este tipo de préstamos.
¿Estás pensando en registrarte y comenzar a invertir con Mintos? Nosotros ya llevamos años invirtiendo con ellos y en este artículo te vamos a contar como funciona esta plataforma, sus principales características y cuál es nuestra opinión sobre ella.
También te explicaremos cómo registrarte y empezar a invertir. Además, teniendo en cuenta nuestra experiencia y resultados durante todo este tiempo, te detallaremos sus ventajas y desventajas así como nuestra opinión final sobre Mintos.
A continuación puedes ver la tabla de contenido con todos los puntos que tratamos en este post.
¿Qué es Mintos?
Mintos es una plataforma global creada en el año 2015 por Martins Sulte, Martins Valters y cuatro inversores. Tres de estos últimos son cofundadores de 4finance, otra web de inversión reconocida. El hecho de que fuera fundada por un grupo experimentado nos dio la confianza para registrarnos.
La plataforma de la que te hablamos se basa en el crowdlending, ¿sabes lo que es? Suponemos que sí, pero por si acaso, te hacemos una breve explicación. Este es un modelo de financiación formado por pequeños inversores, en este caso, nosotros los usuarios, que prestamos dinero a personas o empresas para que puedan llevar a cabo sus proyectos y recuperar después la cantidad invertida más una rentabilidad.
A inicio del 2022, los usuarios de la plataforma ya habían invertido un total de 7.8 mil millones de euros. Además, el valor de los préstamos en el mercado secundario era de 376 millones de euros. Esto demuestra que cada vez más personas confían en ella y, con menos de 10 años desde su fundación, ha llegado para quedarse.
¿Cómo funciona la plataforma de Mintos?
La forma en la que opera Mintos es única, no emite préstamos, sino que publica en su plataforma las oportunidades de inversión. Estas últimas se originan en las decenas de entidades prestamistas con las que Mintos trabaja en diferentes países. Ellas son las que se encargan de ofrecer financiación a particulares y empresas pequeñas.
Podemos decir que Mintos es como un intermediario entre nosotros (los usuarios e inversores) y los originadores de préstamos. Estos últimos reciben el dinero que invertimos en la plataforma y lo usan para dar sus préstamos.
Una vez que los originadores recuperan su dinero, los inversores obtenemos nuestras correspondientes ganancias. Lo que a nosotros nos parece más cómodo de esta plataforma, es que ganamos dinero de manera totalmente pasiva, es decir, sin necesidad de hacer más que la inversión.
Para asegurarnos de que entiendes perfectamente su funcionamiento, te mostramos un gráfico muy visual sobre su modelo de inversión que también puedes encontrar en la página web de Mintos:
Como te comentamos, la ventaja de mintos es que es muy sencilla y no es necesario invertir demasiado esfuerzo en el uso de la plataforma. Una vez que abras tu cuenta, inviertes en aquellos proyectos que tienen un buen ratio rentabilidad/riesgo, y que te resultan interesantes y listo.
Más sobre la opción de inversión con préstamos P2P
En la plataforma también puedes invertir en préstamos P2P, ¿qué significa esto exactamente? ¡Déjanos explicarte! El P2P o Peer to Peer (préstamo de persona a persona, en español) es una herramienta que se ha comenzado a utilizar mucho en los últimos años.
Sitios como Mintos ofrecen los P2P a dos tipos de clientes: los que se dedican a entregar el dinero a los prestatarios y los que quieren invertir para aumentar su capital. Las primeras cantidades que se invierten en este tipo de plataforma se caracterizan por no ser muy grandes, de allí que hayamos decidido invertir.
Además, la inversión en préstamos P2P es sencilla y cómoda, nosotros ya lo hemos comprobado.
Tipos de mercados en los que puedes invertir
Una vez que te registres en Mintos mediante puedes acceder a alguno de los siguientes mercados:
- Primario: es en el que te hemos explicado hasta ahora: tú inviertes en los préstamos.
- Secundario: en este tienes la oportunidad de vender préstamos a otros usuarios. Por ejemplo, si has hecho una inversión en uno de 24 meses, pero necesitas recuperar dinero, entra al mercado secundario y vende tu inversión a otro inversor.
Como puedes imaginar, el secundario es un mercado más complejo, por eso, nosotros recomendamos empezar por el primero, sobre todo si eres un inversor novel.
¿Qué tipos de préstamos entregan los originadores que trabajan con Mintos?
A diferencia de otras plataformas crowdlending, Mintos trabaja con entidades que generan todo tipo de préstamos, desde hipotecarios hasta agrarios. En la siguiente estadística puedes ver los nombres de los préstamos más comunes en Mintos:
Los dos más solicitados por las personas a los originarios de préstamos son los personales y los que son a corto plazo.
Características de Mintos
Si quieres ahorrar dinero (sin que pierda valor por culpa de la inflación), una manera de hacerlo es mediante este tipo de inversiones. La opción que nos ofrece Mintos es sencilla y bastante segura. Sin embargo, antes de hacerlo es importante que conozcas un poco más la plataforma.
A continuación, te contamos más acerca de sus características:
Inversión mínima posible e inversión máxima aceptada
Una de las razones por las que te recomendamos registrarte en esta plataforma es que puedes comenzar a invertir aunque no tengas mucho dinero ahorrado (importante, siempre que vayas a invertir, asegúrate de que es dinero que no necesitas). La inversión mínima aceptada es de 10 €, esto es ideal para romper mano si estás empezando en el mundo de las inversiones.
Además, la opción de acceder a una inversión desde 10 € por préstamo te permite diversificar más y minimizar los riesgos.
En cuanto al importe máximo a invertir, este es de hasta 500.000 €. En el caso del mercado secundario, la plataforma no ha establecido una inversión mínima.
Recompra o garantía buyback
Algo que nos encantó desde la primera vez que accedimos a Mintos es la garantía de recompra (buyback). Con ella, algunas de las compañías que entregan los préstamos nos dan la opción de recomprar la inversión si el pago se retrasa por más de 60 días.
El importe por el que se realiza la recompra es el valor nominal más los intereses acumulados.
AutoInvest
El Auto Invertir es una opción a la que nosotros le hemos sacado el máximo provecho. Como su nombre indica, al utilizarla inviertes dinero, pero no tu tiempo ni tu esfuerzo, el proceso se hace de forma automática. Cuando accedas a ella, debes seleccionar una serie de parámetros:
- Plazo de inversión.
- Si tiene garantía de recompra o no.
- Otros criterios.
Con esto logras que las inversiones se realicen automáticamente evitando que tengas que estar pendiente a diario.
Depósitos y retiros: como ingresar y retirar nuestro dinero de Mintos
Los depósitos y los retiros se hacen por medio de transferencias bancarias. Además si quieres invertir más cada mes de forma continuada, puedes automatizar los depósitos recurrentes para facilitarte la vida.
Si quieres retirar dinero, es necesario que verifiques tu cuenta. Después de este paso que sirve para aumentar la seguridad, solo tienes que acceder a “Retirar dinero” y seleccionar la cantidad de tu cuenta que deseas retirar (recuerda que solo podrás retirar el dinero que no tengas invertido, si deseas retirar más dinero, deberás vender tus inversiones en el mercado secundario).
¿Cuánto tarda en aparecer el dinero en tu cuenta bancaria? Entre 1 y 3 días hábiles si te encuentras en España o en otro país de la Unión Europea. Fuera de Europa, el retiro tarda un poco más, todo depende del banco en el que tengas tu cuenta.
No hay límite en el importe a retirar, puedes retirar todos los fondos con los que cuentas y que no están invertidos.
Rentabilidad
La rentabilidad neta media anual de Mintos es de cerca del 12 %, esto es un buen porcentaje para obtener ingresos pasivos. Eso sí, tienes que recordar que este dato no aplica para todos los préstamos en los que podemos invertir en la plataforma, solo es una media.
En nuestro caso en particular, la rentabilidad ha variado en función de los años, pero la media se sitúa en casi un 13%, lo que no está nada mal.
Además, en su sitio web se nos recuerda que la rentabilidad actual o las pasadas no garantizan los funcionamientos de las inversiones en el futuro. Aunque este tipo de inversión (como todas) tiene sus riesgos, Mintos se esfuerza por ofrecernos unas condiciones óptimas de inversión a los usuarios e inversores.
A continuación, te dejamos un ranking de rentabilidad anualizada de esta plataforma, este fue publicado en su página de internet:
¿Se pagan comisiones en Mintos?
En esta plataforma nos dan la oportunidad de invertir sin comisiones por depósito, retiro, atención al inversor o servicio de cuenta. ¿Hay algún truco? Te preguntarás… Si no es mediante comisiones, ¿cómo gana dinero la plataforma?
Sencillo, las comisiones que aplican en Mintos no están dirigidas a nosotros los usuarios, sino a los originadores. La plataforma les cobra por anunciar sus préstamos
Tarifas y pagos para casos especiales
Aunque no cobra comisiones, Mintos sí ha establecido algunos cargos y tarifas extraordinarios para algunas situaciones concretas. Veámos cuáles son:
- Conversión de divisas: la que aplica la plataforma está basada en XE.
- Inversión en el mercado secundario: tarifa por venta manual.
- Inactividad: el cargo se hace mensualmente (el primer día del mes). La única excepción a esto es que la cantidad sin invertir sea menor a 100 €.
- Cargo por recuperación: en ciertas situaciones, la plataforma decide contratar abogados u otro profesional para mejorar los resultados que obtienen los usuarios en sus inversiones.
Resaltamos que el último cargo de la lista anterior únicamente se aplica si el procedimiento se completa con éxito. El monto a cobrar por la recuperación no es el mismo en todos los casos, pero puede incluso superar el importe que se recupera.
Seguridad
Antes de aceptar a las empresas de inversión, Mintos se asegura de que estén sujetas a la regulación. Con esto nos ofrecen la mayor seguridad posible a nosotros los inversores.
Además, la plataforma está sujeta a la regulación establecida por la FCMC, esta es una autoridad competente especializada en la supervisión a servicios de inversión de todas las instituciones que sean miembros de la Unión Europea.
En Mintos se combinan técnicas sólidas de supervisión regulatoria, auditorías externas e internas y control profundo a cada aspecto relacionado con la inversión.
Los fondos que tenemos los inversores en nuestras cuentas y los de la plataforma están separados. Así que no se utilizan para la ejecución de órdenes de otros inversores, como la venta de activos.
Liquidez
Aunque el funcionamiento de la plataforma nos parece bastante sencillo, Mintos quiere lograr que todavía lo sea mucho más. Este objetivo está centrado principalmente en el retiro de los fondos y en las ventas de inversiones en el mercado secundario.
Lo que la plataforma quiere lograr es que recuperemos nuestra inversión en el tiempo que deseemos.
Fiscalidad
Mintos no hace retenciones a sus usuarios. Sin embargo, nosotros debemos pagar los impuestos que correspondan según el país en el que vivamos.
En el caso de España, debemos pagar entre un 19% y un 23% de la ganancia total de nuestras inversiones en función de la escala en la que nos encontremos.
¿Cómo registrarte en Mintos?
Ahora que ya tienes más información acerca de Mintos, ¿qué piensas sobre esta plataforma? Si como nosotros, crees que ofrece muchas más luces que sombras, seguro que te planteas registrarte para experimentar y diversificar dentro de tu portfolio y tu estrategia de inversión.
A continuación, te explicamos los pasos que debes seguir para poder registrarte:
- Cuando te encuentres en el sitio web de Mintos, haz clic en “Crear tu cuenta”, la opción está ubicada en la esquina superior derecha.
- Otra opción es ingresar tu correo directamente en la página principal y presionar “Invierte ahora”. Después escribe tu nombre y apellidos, y establece una contraseña para entrar a tu cuenta en Mintos.
- Al continuar es necesario que ingreses los datos de tu residencia: país, ciudad, dirección y código postal.
- Ahora, debes cumplir con el paso más importante, la verificación de tu identidad. Para esto, necesitas tu documento de identidad para tomar una fotografía de él.
- Después, es necesario que respondas algunas preguntas relacionadas con los ingresos que recibes.
Te garantizamos que el proceso de registro es sencillo, el paso en el que puedes tardar más es en la verificación de tu identidad. Lo que te recomendamos para no dedicar más tiempo del necesario es que te asegures de tomar una buena fotografía de tu identificación.
La foto del documento debe ser clara, asegúrate de que los datos (fecha de nacimiento, número de identificación y similares) se vean con facilidad.
¿Pueden registrarse empresas en Mintos?
Sí, en el momento de ingresar tu nombre, apellidos y contraseña para tu cuenta, encuentras dos opciones: particulares y empresas. Solo tienes que cambiar a esta última para registrarte como una compañía inversora.
¿Debes cumplir algún requisito para registrarte?
La respuesta es sí. Los requisitos que aplican para inversores particulares son:
- Tener 18 años de edad o más.
- Ser titular de una cuenta en un banco de la Unión Europea. También es válido que la institución sea de un tercer país con el sistema ALD/CFT, este es un equivalente a la UE.
Los requisitos para las empresas (fideicomisos familiares, de responsabilidad limitada, sociedades o similares) son:
- Cuenta bancaria en UE o país con sistemas ALD/CFT.
- Estar de alta en la Unión Europea o en un tercer país con la misma descripción del requisito anterior.
Cabe destacar que al momento de realizar este análisis de Mintos, la plataforma no acepta a inversores que residan en EE.UU o que paguen sus impuestos allí.
¿Cómo comenzar a invertir en Mintos?
Lo primero es hacer un depósito en tu cuenta, para hacerlo, es necesario haber completado la verificación de identidad. Si ya lo has hecho, sigue estos pasos:
- Dirígete a la sección de depósito/retirada.
- Selecciona la divisa con la que deseas hacer el depósito.
- Escoge el método de depósito.
Espera a que el importe del depósito se vea reflejado en tu cuenta, normalmente, nosotros tenemos que esperar uno o dos días laborales. Cuando el dinero ya esté, es hora de empezar a invertir, así que escoge la estrategia que consideres más conveniente, las disponibles actualmente son:
- Inversión manual: es necesario ver cada préstamo y especificar la cantidad a invertir. Si estas son tus primeras inversiones en préstamos P2P, no te recomendamos esta opción.
- Estrategias predefinidas: la diversificada, la conservadora y la de alto rendimiento.
- Opción AutoInvest: de esta te hablamos antes, en ella puedes crear tu estrategia con el tipo de interés, el período en el que vence y otros parámetros.
Una de las mejores cosas de Mintos es que te ofrece mucha información sobre las inversiones. Lo que quiere lograr con eso es dejar claro el riesgo del proceso y que consideres todos los aspectos importantes antes de escoger el monto a invertir.
¿Cuáles son las ventajas y desventajas de Mintos?
Hasta ahora hemos visto todos los beneficios que ofrece una plataforma de inversión tan asentada como Mintos. Sin embargo, también tiene sus desventajas, y cómo queremos ser sinceros contigo vamos a verlas todas.
Antes de hablar de las desventajas repasemos las ventajas de la plataforma:
Ventajas
- Se especializa en la inversión en préstamos P2P, una opción muy buena para obtener ingresos pasivos.
- Es segura, cumple con todas las licencias, está regulada y mantiene los fondos de los inversores y los de Mintos separados.
- Trabaja con más de 30 empresas, así que nos da una gran variedad de préstamos en los que podemos invertir.
- La inversión mínima es de solo 10 €.
- Tenemos la opción de establecer inversiones automáticas.
- Muchos de las entidades que dan los préstamos tienen garantía de recompra, con ella compran tu inversión si el prestatario no cumple con la fecha de pago.
- El registro se completa con facilidad y rapidez.
- No aplica comisiones.
Desventajas
- Actualmente, no tiene muchas opciones de depósito y retiro. Entre las que están disponibles no está la tarjeta de crédito ni PayPal.
- Según el país en el que tengas tu cuenta bancaria, las transferencias bancarias pueden tardar más de 3 días.
Nuestra opinión sobre Mintos
Como ya hemos comentado, Mintos es una plataforma que tiene desventajas (como todas), pero sin duda que las ventajas las superan. La plataforma ha demostrado desde sus inicios ser fiable y esforzarse por ofrecer las mejores condiciones a sus clientes.
Los pasos a seguir para poder hacer las inversiones son muy sencillos. Mintos ha pensado en los inversores menos experimentados para su proceso de inversión y eso se nota, por, incluso en las opciones predefinidas de inversión, se obtienen unas ganancias interesantes.
Si ya has invertido con anterioridad en préstamos P2P o si es la primera vez que lo haces, te recomendamos Mintos como principal alternativa a tener en cuenta. Es la principal plataforma en Europa en este tipo de inversiones, por tanto al menos probarla dentro de un portfolio diversificado de inversiones. Más aún si dispones de muy poco tiempo, ya que esta plataforma apenas requiere de tu tiempo.
