MyInvestor: Opiniones, análisis y todo lo que debes saber sobre este neobanco

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La tecnología unida a la financiación ha multiplicado las alternativas financieras y de inversión para los usuarios.

Son las opciones de inversión la que más nos gustan conocer y analizar para darte la mejor información que te facilite crear una cartera de inversiones personales de gran valor.

En este caso, vamos a hablarte de MyInvestor, un neobanco que ofrece una amplia gama de productos, destacando sus alternativas de inversión que son realmente muy interesantes.

¿Tienen los mejores productos de inversión? ¿Poseen las comisiones más bajas? Sigue leyendo y descubrirás, a través de nuestro análisis y opinión, todo aquello que debes saber sobre MyInvestor ¡Vamos allá!

¿Qué es MyInvestor?

Como te hemos comentado en la introducción, MyInvestor es un neobanco, por tanto estamos hablando  de una plataforma de operatividad 100% online.

MyInvestor es el banco digital asociado a la entidad financiera AndBank y está supervisada por el Banco de España, la Comisión Nacional del Mercado de Valores CNMV y se encuentra integrada al Fondo de Garantía de Depósitos Español.

Destaca sobre todo por ofrecer una amplia gama de productos, siendo verdaderamente interesantes las alternativas de inversión.

De hecho la propia plataforma MyInvestor se define como “neobanco experto en inversión” y no hay duda que dice la verdad al analizar sus productos.

Así pues, de un simple vistazo es posible identificar tres categorías básicas en la metodología de trabajo de MyInvestor:

  • Cuentas y Tarjetas.
  • Inversión.
  • Hipotecas.

Uno de los productos estrella que ofrece MyInvestor son sus servicios de inversión Roboadvisor (carteras indexadas), un tipo de inversión gestionada y tutelada por la propia plataforma. 

Estamos ante una plataforma con una gran experiencia en la denominada gestión pasiva, un servicio innovador y que comienza a ser tendencia.

MyInvestor, plataforma con metodología fintech con unas características muy atractivas que te van a interesar ¡Te lo contamos todo!

Productos Destacados

Revisando los productos de MyInvestor, el factor común que los define es la búsqueda de la máxima rentabilidad para sus clientes.

Nos hemos percatado que sus productos tienen un hilo diferenciador que resulta muy atractivo, productos sencillos con unas características interesantes.

Hemos seleccionado los siguientes productos como una buena muestra de lo que te puedes encontrar en MyInvestor:

Cuenta 1%

MyInvestor ofrece cuentas de tipo remunerado, cuyas principales característica son las siguientes:

  • Cuenta remunerada al 1% TIN/TAE durante 12 meses para los primeros 15.000€.
  • Después del primer año, al 0,10% TIN/TAE hasta 15.000€.
  • Sin comisiones ni condiciones.
  • No hay necesidad de domiciliar nóminas, recibos, etc…
  • Tarjetas de Débito y Crédito gratuitas.
  • Transferencias sin coste (dentro de la Unión Europea (Zona SEPA).
  • Los intereses se abonan cada mes (coincidiendo con la el día de la fecha de apertura de la cuenta)
Cuenta Online MyInvestor
Cuenta Online MyInvestor

Realmente una cuenta corriente flexible y ventajosa a tener muy en cuenta en comparación a otros productos de su mismo tipo.

Pero, quizás, el dato que más nos ha llamado la atención no haya sido este sino el hecho de asociarse una cuenta de valores a esta cuenta corriente ¿Qué quiere decir esto?

La apertura de una cuenta corriente va asociada a la creación de una cuenta de valores. La primera de ellas actuará como una cuenta corriente normal, donde siempre se dispondrá de capital.

La cuenta de valores se genera para tener la posibilidad de invertir en los productos de inversión MyInvestor. No tienen ningún coste ni condiciones.

Creemos que es una cualidad muy ventajosa que brinda una mayor trasparencia y entendimiento  sobre la operativa de MyInvestor. Facilita al usuario entrar de lleno en sus productos de inversión sin esperas ni pérdidas de tiempo.

Este hecho nos confirma, sin lugar a dudas, que MyInvestor es una plataforma más dedicada a la inversión que a otros productos bancarios o financieros.

Así pues, creemos que el perfil de clientes de MyInvestor está más relacionado con la necesidad de invertir. Si lo que quieres es dar una mayor rentabilidad a tu dinero mediante inversiones, MyInvestor es una plataforma para ti.

¡Al abrir una cuenta corriente ya tienes todo preparado para comenzar a invertir!

Nota: La inversión en carteras de fondos indexados de gestión discrecional necesita una cuenta exclusiva de este producto.

Fondos de Inversión

Basta con echar un pequeño vistazo a la categoría de Inversión que ofrece MyInvestor para dar credibilidad a la definición apuntada al inicio del artículo: “neobanco experto en inversión”.

Ofrece un amplio abanico de posibilidades, gracias a su filosofía de arquitectura abierta sin conflictos de intereses.

Nos ha cautivado, el modo visual de presentar los fondos de inversión, en organizadas fichas de las cuales es posible consultar toda la información además de su contratación.

Es posible bucear dentro de su listado de fondos destacados e incluso filtrar: Más Vendidos, Mayor Riesgo, Menor Riesgo, etc…

La información y datos que brinda es realmente sorprendente, siendo ideal tanto para usuarios noveles como para avezados expertos en este tipo de operaciones.

Pero aquí no acaba la cosa, MyInvestor pone a disposición de sus usuarios un buscador de fondos de inversión. Podrás realizar búsquedas simples mediante el nombre/ISIN o realizar una consulta más completa.

Buscador de Fondos MyInvestor
Buscador de Fondos MyInvestor

Fondos Indexados

Destacables, también, los fondos de inversión indexados que ofrece MyInvestor. Si lo que te atrae es este tipo e inversión, gracias a esta plataforma podrás invertir en las firmas de gestión pasiva más reconocidas: Vanguard, iShares, Fidelity y Amundi.

Como en el caso del otro tipo de fondos, podrás seleccionar entre los propios productos de MyInvestor o entre una colección amplia de fondos de inversión indexados.

Los fondos de inversión indexados MyInvestor ofrecen una serie de condiciones muy interesantes:

  • Sin costes  de traspaso, comisiones de custodia, etc…
  • Sin mínimo de inversión para Vanguard, iShares, Fidelity y Amundi.

Carteras Indexadas

Con toda probabilidad uno de sus grandes productos de inversión, una cuidada gestión de carteras automatizada basada en el perfil del inversor.

Carteras Indexadas Inversion Automatizada Roboadvisor MyInvestor
Carteras Indexadas Inversion Automatizada Roboadvisor MyInvestor

Cinco perfiles que responden al tipo de riesgos que el cliente desee asumir. De forma visual y comprensible pueden leerse la información y fondos de cada uno de ellos.

Por lo general las características más comunes de este producto son las siguientes:

  • Las carteras indexadas están compuestas por fondos Vanguard e iShares.
  • Importe mínimo 150€, uno de los más bajos que existen.
  • Muy bajo porcentaje de comisiones, entre 0,12%  y 0,15%.
  • Es posible ordenar aportaciones puntuales o automáticas, partir de 150€. 

Además, a través de MyInvestor podrás asesorarte y crear el mejor fondo o carteras indexadas de acuerdo a tu perfil.

Planes de Pensiones

Otra de las alternativas de inversión más atractivas y sorprendentes que hemos encontrado en MyInvestor son los planes de pensiones.

A priori, los planes de pensiones no son uno de los productos más demandados como inversiones inversiones propiamente dichas, pero MyInvestor te hará ver que son un buen producto para sacar la máxima rentabilidad.

Al igual  que con los fondos de inversión, MyInvestor ofrece un amplio catálogo de Planes de pensiones. Desde opciones exclusivas hasta un generoso listado con opciones  muy destacables.

Planes de Pensiones MyInvestor
Planes de Pensiones MyInvestor

Realmente, MyInvestor brinda a los usuarios una de las mayores ofertas de planes de pensiones que existen en el mercado. Interesantes los planes de pensiones indexados al S&P y a las mejores bolsas.

Permiten “rescatar” el plan de pensiones tras 10 años, como marca la normativa  partir de 2025.

Comisiones

Hasta ahora, hemos visto una plataforma de entorno amigable y que favorece una experiencia de usuario notable.

Pero además de eso, brinda productos muy competitivos e interesantes gracias sobre todo a sus bajas comisiones. Y esto es así, las comisiones son el factor más determinante de los productos de esta plataforma.

Hagamos un pequeño repaso sobre las comisiones de algunos de sus productos de inversión más importantes:

Fondos de Inversión

Se presentan sin apenas comisiones relacionadas con custodia, traspaso, suscripción y cambio de comercializador.

Tan solo se cobrarán las comisiones asociadas al tipo de fondo de inversión, específico para cada uno de ellos.

Es posible consultar las comisiones de cada fondo de inversión  en el enlace “Ver Informe” de cada ficha de fondo de inversión. 

Cartera de Fondos Indexados

En el caso de la cartera de Fondos Indexados, las comisiones son también de las más bajas del mercado.

Por ejemplo, el Índice de los Gastos Totales tienen un máximo de 0,15% y un coste máximo anual hasta 0,45%. 

Otro tipo de comisiones como de gestión o custodia no superan el 0,15%.

Fondos indexados

Tan solo se cobraran las comisiones propias de los fondos contratados.

No hay duda, que en el apartado de las comisiones MyInvestor ofrece unas condiciones insuperables, un buen reclamo para adoptar unos de sus productos de inversión.

Mínimos de Entrada

Bien, ya sabemos y te hemos  relatado que los productos de inversión de MyInvestor tienen muy buena pinta y ofrecen el mínimo coste posible.

Posiblemente te estarás preguntando ¿Hay alguna trampa? ¿Existe un mínimo de entrada alto?

La respuesta es un rotundo no. Los mínimos de entrada son muy bajos y asequibles:

  • Para fondos de Inversión  podemos  encontrar hasta aportaciones mínimas de 1€ (sobre todo en sus propios productos). MyInvestor se cuida de ofrecer productos de mínima entrada e incluso que ni existan.
  • En Fondos indexados, literalmente, no hay mínimos de entrada.
  • En el caso de las carteras de fondos indexados, el mínimo es de 150€.

Está claro que son condiciones muy atractivas y competitivas y muy difíciles de ver en otras plataformas ¡Un punto a su favor!

Seguridad

No hay duda que la seguridad es un concepto clave para los inversores, es necesario tener un tiempo para estudiar y analizar la seguridad de cualquier plataforma de inversión.

En este caso, MyInvestor cumple con creces. Como ya hemos comentado al principio del artículo, MyInvestor es un neobanco que pertenece a Adbank (entidad bancaria surgida de la fusión de dos bancos: el Banc Agrícol y la Banca Reig).

También forma parte de Inversis, experto en el negocio del mercado de Inversión de capitales. Por último, comentar que MyInvestor está supervisada por el Banco de España, la Comisión Nacional del Mercado de Valores CNMV y forma parte del Fondo de Garantía de Depósitos Español.

Cumple con toda la reglamentación asociada a estas organizaciones y entidades del sector financiero.

¡Tú dinero está asegurado 100%!

Datos:

CIF: A-86701711

Registro CNMV: número 237

Liquidez

Otro tema importante para cualquier inversor es la liquidez. En este punto, creemos que MyInvestor ofrece una información muy transparente en todos sus productos.

La liquidez de los productos de MyInvestor está avalada por la seguridad que ofrece esta plataforma (comentado en el apartado anterior).

En este sentido, no hay nada más que fijarnos  en su ratio de solvencia que está muy por encima del 80% que es el mínimo legal. 

Otro punto muy interesante, es la opción de la ventana de liquidez, la cual te permitirá reembolsar sin sufrir las comisiones por reembolso (se aplica aunque tenga pérdidas y no está garantizado por el fondo).

Fiscalidad

La fiscalidad de los productos financieros está vinculada a una tributación como rentas del ahorro, en el que es necesario conocer los diferentes tramos que existen (19% hasta 6.000€, 21% de 6.000€ a 21.000€ y 23% + 50.000€).

Aparte de esto, el factor más determinante a conocer cuándo se han de pagar los impuestos y este tiempo varía dependiendo del producto financiero.

¿Te damos un ejemplo?  Lo fondos de inversión son muy interesantes, pues se retrasa la tributación de los impuestos hasta obtener su reembolso.

Consejo: Analiza y estudia las características tributarias de cada producto de inversión, para luego no llevarte sorpresas.

¿Cómo funciona?

Una de las cosas que más nos ha gustado de MyInvestor es que es una plataforma online muy sólida y fluida. De interfaz muy amigable, ofrece una experiencia de usuario sobresaliente, sobre todo en su versión web. La app para móviles es menos estable y eficaz para los usuarios aunque, bien es cierto, que está en continua actualización y mejora.

Permite una operativa 100% digital y realizar todo tipo de acciones relativas a cualquier producto contratado por el cliente.

¿Cómo se puede empezar a operar  con MyInvestor? Creándose una cuenta como cliente.

¡No nos gusta perder el tiempo!  Y suponemos que a ti tampoco te gusta.

Una de las cuestiones que más nos preocupan en este sentido son los procesos de registro, un proceso lento y tedioso va en contra sobre lo que entendemos  que es un neobanco.

En este caso, el proceso de registro de MyInvestor nos ha gustado mucho por su facilidad, el propio usuario es capaz de hacer todo el procedimiento en apenas 7 pasos.

¿Cómo registrarte en MyInvestor? Te ofrecemos está mini guía:

Registro

Opción Hazte Cliente

Nada más fácil que entrar en la opción “Hazte Cliente”, tanto en su versión web (Foto) como en la aplicación.

Seleccionar un tipo de Cuenta

En el siguiente paso, MyInvestor ofrece la posibilidad de escoger el tipo de cuenta a abrir y, por consiguiente, ser cliente del neobanco.

Las opciones son tres:

  • Para un titular.
  • Para dos titulares.
  • Con un menor como titular.

Introducción de Datos

En apenas 7 sencillos pasos, obtendrás la titularidad de tu cuenta en MyInvestor y ya podrás operar con toda libertad de movimientos.

Iniciar Sesión

Finalizado el proceso de Registro, obtendrás tu Usuario/Contraseña que dará paso a la plataforma.

Un tema que nos ha gustado mucho es, que ante cualquier problema, existe un teléfono de atención cliente gratuito para ayudar y resolver dudas durante el proceso de Registro.

MyInvestor ofrece un proceso de Registro rápido, transparente y fluido, toda una ventaja que le da muchos puntos.

Ventajas y desventajas

Con toda la información y datos recopilados hasta este punto, vamos a ofrecerte nuestra lista de ventajas y desventajas:

Ventajas

  • Plataforma intuitiva y mucha información acerca de los productos.
  • Mínimos de entrada muy bajos o inexistentes.
  • Te permite crear tu propia cartera de fondos personalizada.
  • Comisiones de las más bajas del mercado.
  • Atención al cliente resolutiva.

Desventajas

  • Tanta variedad de productos puede llegar a abrumar.
  • El funcionamiento de su App es mejorable.

Opinión personal

¡Nos gusta MyInvestor! Ofrece un soplo de aire fresco en el sector de la inversión online. Se trata de un neo banco moderno con una plataforma fluida y llamativa que entra por los ojos, muy sencillo de entender y gestionar.

La experiencia como usuario es muy buena. La plataforma nos brinda una gran cantidad de información (sobre todo acerca de los productos) que aunque a veces puede llegar a asustar, es muy necesaria para la mayoría de la gente, sobre todo para los usuarios sin experiencia en este sector.

Otro punto a favor de MyInvestor, es la facilidad para crear una cuenta y, automáticamente asociarla a otra cuenta de valores preparada para poder empezar a invertir en sus productos financieros. Todo en un sencillo proceso de registro en el que apenas invertir unos minutos.

Es una plataforma ideal tanto para neófitos como para inversores con cierta experiencia. Además, la posibilidad de contratar fondos indexados de forma individual, es una auténtica novedad y toda una revelación para los usuarios más avanzados.

Las bajas comisiones y las mínimas barreras de entrada, son dos valores diferenciales de los productos de MyInvestor. Algo que a su vez nos puede crear dudas sobre la durabilidad y solvencia a largo plazo de estos productos. Pero de momento sus resultados son excelentes.

En conclusión, para nosotros MyInvestor es una plataforma muy recomendable, especialmente si te interesan los fondos indexados, también son muy competitivos sus planes de pensiones y además puedes beneficiarte de su cuenta de ahorro.

Por tanto, para usuarios nuevos o con poca experiencia, es un lugar idóneo para nutrirse de información y comenzar a romper mano con productos de inversión.

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